保险公司的理财产品划算吗(从银行和保险公司的运营机制看理财产品的安全性)

保险公司的理财产品划算吗(从银行和保险公司的运营机制看理财产品的安全性)

我作为一个有一定金融知识的保险业务员,现在刚开始接触自媒体,我完全可以不用讲这些避坑指南,做出一些预测。在我做出预测的时候一定会得罪一些机构投资者,和利益相关者,而且各个平台对于我这种文章是不会给流量的,如果我想让更多的人看到,我只能寄希望于大家的多多转发了。我不需要你打赏,如果你愿意把我们的文章转发到朋友圈就是对我最大的帮助。如果你的朋友因为你的一次顺手转发规避了风险,那未来也是你的福报。
尤其是那些最近听了我的建议,规避了风险的朋友,一定要帮我点赞,转发!感谢各位!!

网上关于保险为什么比银行安全的内容很多,我相信大家并不陌生,我这里就不过多赘述。

我在保险行业马上要经历第6个年头了,也是6年MDRT会员。我来从运营模式上讲讲为什么大陆的保险公司更安全(中国香港保险不包括在内哈,中国香港保险风险系数比较大)。

一、资金成本低

因为保险的资金是有规律的,所以使用成本很低。比如某人买了个养老金,10年期。

买过保险的人都知道,保险的交费日期是不是每年都差不多啊?也就是说这10年来每年固定的时间都会进一笔钱,那这笔钱存进来后你会着急拿出来吗?我相信大部分客户把钱存了就这样了是吧?也就是说资金几乎是只进不出,从客户存进来到返还几十年的时间都可以给保险公司用,所以保险公司可以根据客户缴费和支出情况提前安排投资,这就是为什么保险资金受金融行业追捧的原因,因为险资成本最低。

一个企业的成本降低,那亏损的可能性就降低了很多。

二、投资方向严格

那既然险资成本这么低,那是不是所有人都可以用保险公司的资金呢?我只能说,那不可能。国家在保险行业设立之初就已经设计好了上层制度。

我总结了银保监会发布的《关于调整保险资金投资政策有关问题的通知》,所有国内的保公司在做资金投资时,必须严格遵守该项监管规定。如下:

1.配置银行活期存款、中央银行票据、政府债券、政策性银行债券和货币市场基金等资产——不低于该保险公司上季末总资产的5%。

2.配置固定收益类投资(评级为A级的有担保企业债券,评级为AA级的无担保企业债券)

3.权益类投资————不超过上季末总资产20%

4.境外资本市场公开发行的债券和证券投资基金,以及公开发行并上市的股票————不超过该保险公司上季末总资产的15%

5.投资基础设施债权投资————不超过该保险公司上季末总资产的10%

可以看到保险公司的投资方向非常的保守,发生亏损的可能性极低。

三、越简单越安全

看了上条后,我们再反观银行,咱们就不说银行贷款给企业了,就说说信用卡吧,一个人如果还不上信用卡,银行得用多少利润填这个本金?那成本高不高?国家现在有5个不良资产管理公司了,接的都是银行的坏账。

就像电脑和计算器,哪个爱出问题?肯定是电脑,因为功能太多了,反观计算器,业务少,所以出问题的机会很低。

四、投资没杠杆

保险公司的投资是没有任何杠杆的,不像众所周知的某宝,那么高的杠杆。保险公司有一个亿就用一个亿去投资,不会玩杠杆,所以几乎不会有系统性风险。

五、再保险公司的小托底

可能很多人听说过再保险这个词,没错这些再保险公司的主要客户就是保险公司,他们是专门为保险公司做保险的。

我曾经有个客户做了2000万的保额(客户身故,公司理赔两千万)然后公司为了规避风险,其中1800万又找了瑞士再保险公司做分担,未来保险公司只负责200万就可以了,剩余的1800万由瑞士再保险托底。

再保险一般发生在大保额的时候,50万,100万的保额一般就不会找再保险公司去分保了。

六、保险准备金的大托底

保险公司成立的时候,必须给银保监会缴纳保证金,除非保险公司清算清偿债务,否则不准动用保证金。此外,除了保证金之外,还有各种责任准备金,这些准备金是从保费收入中提取的,其职能是确保保险公司在承担保险责任时有这项资金。因此,如果保险公司不能再继续下去,那么,银保监会可以拿出钱来赔付保险公司的客户。像之前安邦保险出现问题,银保监就动用了608亿的保证金去入资,所以在银保监的管理下,通过保证金,把中国所有的保险公司都串在一起了,只要国家在,保险公司就在!

接下来,我们再聊一下银行的理财产品。

首先本质上讲,在银行销售的理财产品跟银行没有关系,银行只是帮理财公司代为销售而已。

就好像你在商场里买了一台苹果手机,如果未来苹果手机发生了问题,你不能去找商场,而是直接去苹果的官方售后一个道理。

这部分我之前的文章里已经详细写了目前银行理财的漏洞,就不赘述,感兴趣的可以看我之前的文章。

在前不久的2022年11月2号和3号,郭树清《加强和完善现代金融监管》和易纲《建设现代中央银行制度》的文章里已经反复强调了银行理财的问题。感兴趣的也可以看我之前的文章《如果我说银行理财马上会大面积爆雷你信吗?》做出了详细的解读。

我再额外讲讲关于保险行业负面的问题。

保险行业的负面我从不躲避,包括我出去参加各种会议,当我讲到我是保险行业的销售的时候,很多人会投来难以置信的目光,或者鄙视的目光,我做了服务行业这么多年,我很敏感,但是也很无奈!

我不否认保险行业有很多害群之马,但是我今天想纠正一个观点,保险公司从不骗人,骗你的只有业务员。如果有人说保险公司骗人,请回复我,保险公司怎么骗你了,道听途说,人云亦云的事太多了,如果是你朋友被骗了,那你就问你朋友怎么被骗的,如果真的被骗了,可以联系我,我可以负责免费维权。

如何选择一个靠谱的保险业务员?

  1. 直接选我最简单。因为我是2022年唯一一位代表中国参加保险行业最顶级年会并发言和主持的人。我们鼎正家族办公室也是站在全球视野上做资产配置,帮大家选一个合适的保险产品就属于导弹打蚊子。
  2. 获得过哪些奖项?我不敢说MDRT(百万圆桌会员)一定专业,但是至少MDRT的人是保险公司和MDRT协会帮你筛选过的人,更可靠一些。
  3. 从业多久了?从业半年,几个月的时间,能专业到哪里去?
  4. 是不是穷人?我不是鄙视穷人,每个人都有价格,包括我。有的人5000块保费就可以出卖自己的职业道德,但是如果让我出卖我自己的职业道德最起码1个亿。
  5. 有哪些全球认可的行业认证?比如RFP,CFA,CFP等等。天天不学习专业知识,学习销售话术(忽悠客户冲动性消费)的,学习情商的(想白嫖)我真的死瞧不起这种人。
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